No Image

Что такое сж страхование

СОДЕРЖАНИЕ
2 просмотров
15 ноября 2019

Life & Health Insurance, Income Protection. Джозеф Лазерсон

Страхование Жизни – Ради Жизни.

Страхование жизни (СЖ) – это сложное взаимосочетание юридических, налоговых и экономических элементов. Однако в своей основе это уникальный инструмент создания богатства, обеспечивающий накопление желаемого ликвидного капитала для жизненных нужд, который выплачивается либо при жизни, либо посмертно.
Благодаря своей уникальной особенности создавать капитал и налоговым преимуществам СЖ может использоваться для решения гигантского количества как персональных, так и связанных с бизнесом задач. Однако, поскольку эти задачи в значительной степени индивидуальны, и так как существуют различные Страховые Контракты, то прежде всего специалист по финансовому планированию и страхованию (СФП) должен идентифицировать проблему(ы) стоящие перед клиентом. Только после того как очерчен индивидуальный круг поставленных задач, СФП сможет создать соответствующий дизайн страховой программы для клиента.

СЖ можно определить как социальный инструмент распределения риска экономической потери среди большого количества людей. Технически это перенос риска с индивидуума или бизнеса на страховую компанию. Роль, которую играет СЖ в жизни современного человека трудно переоценить. Каждый знает знаменитую фразу: “Гарантии даёт только страховой полис”. И это именно так. Если бы СЖ не имело ясно выраженных гарантий, если бы за ним не стояли опытнейшие и признанные страховые комнании с огромными денежными активами и обязательными по закону резервами, если бы СЖ не спасло финансовое и иное благосостояние миллионов людей на протяжении нескольких веков, то вряд ли бы эта тема была столь актуальна сегодня.
В широком смысле СЖ показано только тогда, когда существует некая ПОТРЕБНОСТЬ. Первейшая, но далеко не единственная, цель страхования — это, конечно же, защита. Хоть это и грустная тема, но уход человека из жизни невосполнимая потеря. Однако если оставить в стороне морально-этический аспект, мы увидим, что это очень часто ещё и сильнейший финансовый удар.
Ниже приводятся некоторые из жизненных финансовых затрат связанных со смертью человека.

Расходы, связанные со смертью человека и потерей дохода семьи:
Платежи по счетам
Платежи докторам
Похоронные расходы
Налоги на наследство
Долги (кредитные карты, ссуды и т.п.)
Выплаты ипотечных ссуд
Средства для текущих ежедневных нужд
Средства на образование детей
Деньги для пенсионного обеспечения супруги(га)
Отсутствие возможности достойного существования в случае потери кормильца и т.д. и т.д.

Невозможно отрицать наличие данной проблемы. И наиболее эффективное решение её находится в плоскости страхования жизни. Почему? Ответ очевиден. Ведь страховой контракт моментально выплачивает деньги, независимо от причины смерти, в тот самый момент, когда они наиболее необходимы!

Но это далеко не всё, что может сделать СЖ в сегодняшних условиях. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой полис является одним из видов собственности и как таковой может быть подарен, продан, заложен и т.д., как и любая другая собственность. Как мы увидим дальше, этот факт открывает целую главу неожиданных и впечатляющих возможностей.
Если до сих пор мы говорили о том, что называется «посмертная компенсация» или «пособие», давайте теперь перейдём к так называемым «прижизненным льготам», которые предоставляет СЖ. Дело в том что, кроме прочего, в т.н. «постоянных» страховых планах со временем накапливаются значительные суммы денег, которыми хозяин контракта может пользоваться по своему усмотрению. Эти деньги могут быть использованы на что угодно, включая такие основополагающие вещи как, например, создание персонального пенсионного фонда, создание фонда образования детей и т.д.
Все выгоды, варианты ипользования, которые предоставляет грамотно подобранный страховой план перечислить просто невозможно. Ниже приводятся некоторые ситуации, при которых годами с успехом применяются страховые контракты и некоторые возможности, которые предоставляют полисы страхования жизни.

•Наличие накоплений в реальном денежном исчислении: возможность безналогового накоплений денег
•Создание наследства росчерком пера
•Высвобождение средств, предназначенных для наследников
•Обеспечение дохода семьи в случае потери кормильца
•Взаимозащита супругов в случае преждевременной смерти
•Пенсионное планирование
•Аннюитизация: конвертация суммы накоплений в пожизненный доход
•Гарантированный пожизненный доход (пенсия) не зависимо от продолжительности жизни
•Планирование образования детей — гарантия оплаты высшего образования
•Накопления необходимых сумм к нужному моменту: сколько/когда
•Защищённость накопленных средств (часто с применением траста)
•Защита от неожиданностей: гарантия исполнения плана
•Продажа страховки посредством виатикального контракта
•Защита займа и/или ипотечной ссуды
•Гарантии долговых обязательств: долг/взять взаймы
•Использование страхового контракта в качестве залога для займа
•Акселерация выплаты по ипотеке
•Защита наследников от унаследования долгов
•Защита от кредиторов и судебных исков
•Пожертвование общественной или религиозной организации
•Страховой Траст

Существуют также специфические проблемы, связанные с ведением бизнеса и его наследованием. В подобных ситуациях СЖ просто незаменимо. Так как в одной статье невозможно подробно описать все обстоятельства, при которых употребляется СЖ в бизнесе и тем более все варианты решения проблем. Мы лишь ограничимся кратким ретроспективным перечислением основных элементов стандартных ситуаций. В дальнейшем, по мере интереса пользователей нашего вебсайта, мы постараемя рассказать более детально об основных подходах к решению упомянутых здесь задач. Кроме того, те, кого заинтересуют вопросы, затронутые в данной статье, могут уже обращаться к нам по электронной почте.

Договор о купле и продаже (Buy & Sell Agreement)

•Угроза стабильности и процветанию бизнеса
•Нежелательные партнёры
•Судебные тяжбы об оценке стоимости
•Морально-этический аспект
•Идеальное решение проблемы-СЖ

Страхование жизни ключевого работника

•Убытки бизнеса связанные с потерей ведущего специалиста
•Потеря наработанных связей и банковских кредитов
•Вынужденный простой, поиск замены и нежелательное паблисити
•Бизнес как легальный владелец и бенефициар страхового полиса

«Золотые наручники»: Бонус и Отложенная компенсация

•Страховой полис как мощный вариант поощрения
•Бонус работникам-родственникам и хозяину (возможные налоговые льготы)
•Контракт об отложенной компенсации: сильнейший инструмент удержания и вознаграждения ведущих специалистов
•Дополнительный актив предприятия
•Возмещение затрат
•Оформление через траст

Теперь, когда мы ознакомили читателя с вариантами применения СЖ в повседненой жизни людей и, как нам кажется, объяснили, почему СЖ является краеугольным камнем любото финансового плана, пора, очевидно, перейти к описанию контрактов страхования жизни, которые сегодня стали доступны гражданам России и стран Восточной Европы. Речь пойдёт о страховом полисе, предлагаемом компанией со штаб-квартирой в США и присутствующей на рынке международного страхования жизни вот уже более 50-и лет. Предлагаемый полис страхования жизни относится к разряду так называемых «Универсальных Контрактов» (Universal Life) и представляет собой контракт с гибкими премиями и изменяемыми параметрами. Контракт имеет чётко определённые минимальные гарантии покрытия и накоплений, обусловленные систематической проплатой премий клиентом. В то же время премии, которые вносит клиент, могут изменяться по его желанию от минимума до максимума в пределах установленных контрактом.
Клиент (владелец контракта) откладывает суммы на свой страховой счёт на систематической основе: обычно раз в год. Если сумма накопленных на данный момент средств достаточна для того чтобы полис существовал, то клиент может даже пропустить очередную(ые) проплату(ы). Естественно это отразится на конечном результате накоплений. Деньги, накопленные на страховом счету доступны клиенту, т.е. он может ими пользоваться, не прерывая свою страховку. Сумма посмертного пособия, естественно, значительно больше, чем сумма наличных накоплений и будет выплачена выгодопреобретателям назначенным владельцем. Кстати владельцем контракта не обязательно должен быть застрахованный. Это вполне может быть третье лицо как физическое, так и юридическое, например супруга может быть владельцем страховки на мужа (при этом выгодоприобретателем может быть, например, ребёнок) или бизнес может владеть страховкой на работника.
В краткой статье не представляется возможным глубоко и полно описать все широчайшие возможности Универсального Контракта. В зависимости от конкретных потребностей клиента СФП сможет сделать правильный дизайн контракта с учетом поставленных задач и возможностей бюджета. Для того чтобы получить конкретное предложение, пожалуйста, войдите с нами в контакт, и мы с удовольствием обсудим Ваш конкретный случай.

© 2008 — 2019 Investment Technologies & Insurance Consulting Network

Самым модным и не очень приятным для клиентов банковских организаций трендом является обязательное страхование жизни гражданина, оформляющего кредит. Банкиры почти всегда настаивают на покупке заёмщиком страхового полиса. Особенно в том случае, если банк (http://trust.ru) выдаёт кредит наличными, то есть, когда осуществляется потребительское кредитование граждан, и они занимают деньги на неотложные или запланированные нужды. Очевидно, что это увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, но поделать ничего нельзя – приходится играть по этим правилам.

Впрочем, у этой статьи расходов, безусловно, есть значимый плюс. В средние века, во времена, мягко говоря, нецивилизованные, существовала практика перехода долговых обязательств к родственникам, если заёмщик по каким-либо причинам объективно не был способен выплачивать долг. О каких обстоятельствах идёт речь, наверное, рассказывать долго не нужно. Это, в первую очередь, утрата работоспособности. Сегодня, благодаря возможности заключения страховых договоров такой сценарий практически исключён.

Благодаря известному обилию страховых компаний, как малых, так и крупных, проблем со страхованием в настоящее время не существует. Альтернатив две. Во-первых, страховщика можно выбрать самому или обратиться, например, к тому, у которого вы покупаете полис ОСАГО. Во-вторых, и это наилучший вариант, гражданин может воспользоваться предложением банковского работника, оформляющего ваш кредит. Почти все денежно-кредитные учреждения работают в тесной связке с компаниями, оказывающими услуги страхования. Наилучшим этот вариант является потому, что это располагает менеджера к вам и во многом ускоряет процесс получения вожделенной наличности.

Процесс получения кредита ускоряется и упрощается, если использовать возможности Всемирной паутины. Например, для определения схемы кредитования можно воспользоваться представленными здесь онлайн-инструментами. Нечто похожее существует и в арсенале страховщиков. Словом, сегодня и оформить страховку, и получить «добро» на кредит можно, не выходя из дома или офиса. Следует учесть только одно. Деньги, потраченные на приобретение полиса страхования, являются невозвратными. Если, конечно, не наступает страховой случай. Ровно на ту сумму, которую вы отдадите страховщику, уменьшится размер вашего кредита – фактически. Однако процентную ставку вы будете платить по полной.


КРЕДИТ И СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ или Что такое СЖ (Советы от РДМ-Импорт)
Когда человек берет кредит, он как правило спрашивает о двух параметрах:
— Какие проценты и надо ли страховать машину по КАСКО?
Что такое страхование жизни? Сколько стоит страхование жизни? Будет ли при взятии кредита страхование жизни?

Тем не менее, для того чтобы оживить событие, сделать его более ярким и информационно насыщенным, можно использовать такой способ его освещения, как работа пресс-центра. Кстати, одной из задач работы пресс-центра будет сбор информации, видеосъемка сюжетов, видеомонтаж и выпуск новостей для участников, гостей и зрителей мероприятия. Такой способ освещения делает событие более целостным, идейно объединяет его отдельные микрособытия между собой, придает всему мероприятию значимость, персонализирует его, создает необходимый фон для понимания того, что же на самом деле происходит и должно происходить.

Безусловно, лучше всего, если бы видеосъемка велась силами профессиональных тележурналистов. Однако чаще всего это невозможно. С одной стороны у них есть постоянное место работы, которое они не могут покинуть на несколько дней С другой, они, наверняка потребуют приличной оплаты труда, а с третьей, у большинства из них существуют довольно смутные представления о том, что такое репортажная видеосъемка и работа пресс-центра на мероприятии, снимающего прямо в ходе него и создающего самые разнообразные сюжеты.

Однако в том случае, если профессиональную команду для создания пресс-центра на том или ином мероприятии создать не удалось, не надо расстраиваться. Во-первых, можно обойтись своими силами, выделив бригаду тележурналистов из своих собственных рядов. Среди них всегда найдутся действительно талантливые люди, способные делать замечательные новости и организовывать видеотрансляции. Во-вторых, можно воспользоваться помощью детских и молодежных пресс-центров, которые сегодня создаются при многих учебных заведениях. Иногда, если с ними работают по настоящему талантливые педагоги, это потрясающе сильные коллективы, способные вытянуть даже самые скучные и откровенно провальные мероприятия. Кроме того, детские и молодежные команды интересны еще и тем, что зачастую выходят за рамки сложившихся в тележурналистике стереотипов и создают по настоящему креативный продукт, наполненный оптимизмом и свежими идеями.


Moscow Sinodal Chorus-"Свете тихий" by N

Страхование жизни (СЖ) – это основа финансовой защиты Вашей семьи от любых непредвиденных событий. Но современный рынок заполнен предложениями различных программ. Поэтому, чтобы вы правильно подобрали подходящую программу, мы подробно рассмотрим основные виды страхования жизни.

Что это такое и для чего нужно
СЖ это проверенный временем способ долгосрочной защиты ваших близких и родных людей. При большом выборе видов можно подобрать продукт, который предоставит вам разумный уровень дохода после выхода на пенсию и обеспечит ваших близких в случае вашей смерти или нетрудоспособности.

Каждый вид полиса направлен на решение определенных задач:

  • Финансовая помощь семье, оставшейся без кормильца. При наступлении несчастного случая, указанный в договоре выгодоприобретатель (наследник, бенефициар) получит величину покрытия (от $150 000 до $ 2 000 000).
  • Финансовая помощь при критических заболеваниях. В большинстве программ накопления есть перечень критических заболеваний, при которых страховая компания выплачивает часть или всю сумму покрытия.
  • Накопления. Вы можете запланировать накопление к определенной дате – поступление детей в ВУЗ, выход на пенсию, время для совершения крупной покупки. При этом важно, что накопленная вами сумма может выплачиваться не единовременно, а по частям, создавая тем самым дополнительный доход.
    Повышенная доходность. Некоторые инструменты позволяют вам получать доходность выше банковского депозита.

Виды СЖ
Все виды полисов, в первую очередь, покрывают основной риск – уход из жизни застрахованного. Дополнительные риски и условия, покрываемые полисом, могут отличаться в различных планах. По своим целям и особенностям можно выделить три основные группы:

  • Рисковое – дополнительно позволяет получать покрытие рисков вызванных непредвиденными происшествиями – приобретение инвалидности, критических трав и заболеваний.
  • Накопительное – дополнительно позволяет вам накопить средства на крупные цели – пенсия, обучение детей, покупка недвижимости и т.д.
  • Инвестиционное, как правило, используется как надежный доступ к широкому спектру финансовых инструментов и их безопасному хранению.

Как подобрать необходимый план
Это немаловажный вопрос, ведь данной компании вы доверите самое ценное – свою жизнь и ваших близких, а также их судьбу.

А так как современный рынок заполнен различными видами программ и компаниями, которые их предлагают, то задача выбора оптимального плана может стать непосильной задачей.

Международные полисы не только удовлетворяют первичную цель – обеспечение ваших любимых в случае самой худшей ситуации, но и обеспечивают существенную ликвидность, свободное от налогов повышение стоимости инвестиций в пределах полиса, и заем по процентной ставке ниже рыночной цены из инвестиционного счета. Все виды международных полисов могут также обеспечить определенную степень защиты активов.

Если вы владеете достаточным запасом времени, то детально изучите все предложения на рынке. Если нет, то единственным верным решением будет обратиться к международным независимым финансовым консультантам – они имеют доступ ко всем крупнейшим мировым страховым компаниям и смогут пояснить вам все отличия и особенности того или иного вида программы и компании.

Комментировать
2 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Автомобили
0 комментариев
No Image Автомобили
0 комментариев
No Image Автомобили
0 комментариев
No Image Автомобили
0 комментариев
Adblock detector